测评看得越多，越不会买保险？

为方便大家抄作业，每个月大白都会做一期“我推荐的产品合集”。

我会说说它们的特点及优势。

好饭不怕晚——

毕竟保险要花不少钱，等足够研究和了解后再下手，远胜于草率决定。

下面是4月榜单正文：

4月最推荐的重疾险

4月最推荐的医疗险

4月最推荐的意外险

4月最推荐的定期寿险

4月最推荐的养老金/教育金

一、四月买重疾险

01挑选指南

成人挑重疾险，就看三点：

a.高发疾病保不保（重疾不用看，看轻症中症）

b.保额够不够：至少买够30-50万

c.易复发的重疾（如癌症、脑中风）有没有二次赔

如果是孩子买，就再加一条：

小朋友高发的重疾（如白血病、重症手足口病）有没有额外赔。

标准清晰了，大白直接上榜。

02产品推荐

1.成人重疾：达尔文7号

作为达尔文系列的最新升级版，不仅保障升级，而且再创了终身单次赔付重疾的价格新低。

50万保额保终身、30年缴费：

30岁男性每年元，女性元，就能获得重中轻症保障，

重疾确诊后，非同组中轻症还有继续保障。

这在单次赔付成人重疾险里是第一款。性价比真绝了！

基础保障扎实，可选责任也同样优秀。

除了重度恶性肿瘤二次赔偿%保额外，还拓展了轻度恶性肿瘤或原位癌的二次赔付。

2.儿童重疾：小淘气1号

小淘气1号胜在必选保障简单、捆绑少，可选保障又很丰富，关键价格还很便宜。

不同预算的家长，都可以随心搭配出合适的保障方案。

它主要有三大亮点：

亮点1：保额全面，超高性价比

基础保障齐全，含种重疾+30种中症+43种轻症+被保人豁免。

重磅升级了轻中症保障，重疾理赔后，轻中症保障不结束，还能分别再赔付1次。

还有两个实用额外赔责任，少儿特疾额外赔和少儿罕见病额外赔。

亮点2：双重保额降低理赔门槛

如果有家长不满足于基础，追求责任更全面的保障，

小淘气1号也有灵活可选项，附加后保障直接升级。比较有价值的是ICU保险金和住院日额保险金，实用且理赔门槛低。

亮点3：保终身带身故超划算

小淘气1号不仅适合买保终身，附加身故责任也很划算。

0岁女孩投保50万，保终身，30年交，附加身故责任，每年只需要元，只比基础责任多元，很值了。

这样，患合同约定疾病能赔，身故也能赔，保证这笔钱不会白白花掉。

而且，含身故的重疾，保单的现金价值（退保可以拿回来的钱）也会更高，如果一生平安健康，老年还可以退保，取回一笔钱。

当然，最终要买哪些保障，还是要看个人和家庭的需求和预算。

二、四月买百万医疗险

01挑选指南

要买就买：

a.保障全的（住院/住院前后门急诊/特殊门诊/门诊手术都要有）；

b.保证续保时间久的；

c.有重疾就医绿通/能垫付住院押金/报外购特药的

02产品推荐

长相安长期医疗险

一保保20年，该有的保障都有，55岁以下，想免掉中途换产品的麻烦，可以买这款，尤其父母。

基础保障全面，外购特药写进主条款（和主险一样20年保证续保），也就不用担心出险了不能续保的问题。

而且长相安的恶性肿瘤院外特药，还可以享受保险公司直付，对于患者来省心不少。

更关键的是——

长相安给出了超级友好的转保政策！

如果之前买了其他医疗险，想要转保长相安，满足一定条件，有机会免等待期，“无缝衔接”，再次拥有20年保证续保的长期保障。

三、四月买小额医疗门诊险

01挑选指南

没有医保或是异地医保；想堵上百万医疗险1万免赔，都可以买小额医疗险或门诊险。

优先选：免赔额低、报销比例高、不限社保的。

02产品推荐

华泰暖宝保超能版

众安住院保

1.华泰暖宝保超能版

暖宝保这款，一直都还挺受宝爸宝妈的欢迎的，

30天-17岁的孩子都能买。

带着宝贝去全国公立2医院看普通门诊，都能报销。

保障责任涵盖了疾病门诊、住院、意外、预防接种和白血病保障，孩子的日常医疗需求基本都覆盖到了。

惊喜的是，现在它还拓展了报销范围，

在原来的只能社保内报销的基础上，拓展了自费药保障，像是乙类药品的自费部分，以及药效更好的丙类药，也能报销30%了，

关键价格还维持在之前的水平：

有医保，块一年；

没医保，块一年。

承保公司也比较有名气。

华泰是中国第一家全国性股份制财产保险公司，

由63家大型企业和企业集团在北京发起设立，注册资本30.4亿人民币。

核心偿付能力.43%，数据很不错。

2.众安住院保

这是一款大人小孩都能买的小额住院医疗，由众安承保。

它最大的优势就是——

0免赔，住院不限社保报销。

不仅能报销进口药、靶向药等社保外的药品费，还能报销社保外的其他合理且必须的费用，比如医疗器械、材料费等，能省下不少钱。

保障全面，价格也不算贵，不管是给孩子、自己，还是父母买，都是一个不错的选择。

四、四月买意外险

01挑选指南

成年人，作为家里的主要劳动力和经济支柱，成人意外身故/伤残责任更重要，保额不能太低。

至少50万起步，经济条件不算太差的，可以直接选万及以上的保额。

其他保障责任，

比如：猝死、住院津贴、交通意外额外赔等，都是锦上添花，

基础保障没有硬伤，性价比差不多的情况下，根据喜好来挑选适合自己的意外险就好。

老人和孩子不承担家庭经济责任，所以意外险更侧重于意外医疗保障。

尽量挑：

①免赔额低的；

②报销比例高的；

③报销范围广的，最好是社保内、外的费用都可以报的。

02产品推荐

1.成人意外险：小蜜蜂3号

非常能打的综合意外险，保得很全：

常规的意外身故/伤残、医疗责任，一个不缺。0免赔，不限社保，日常猫抓狗咬、跌打损伤，符合要求都可以报销。

对于生活中常见的交通场景，比如驾乘私家车、网约车、飞机、轮船、火车地铁等，小蜜蜂3号也有额外赔保障。不用额外多花钱，锦上添花了。

另外，还增加了特定传染病身故和住院津贴保障（含新冠）。在各产品都在纷纷下架新冠责任的今天，小蜜蜂3号还能有如此的担当，令人敬佩。

同时它还扩展了「意外伤害救护车保障」和「公众场所个人第三者责任险」，

意外伤害救护车保障很好理解，就是补偿实际支出的救护车费用。

重点解释下公众场所个人第三者责任险，

意思是，如果我们在公众场所因为疏忽或者过失，导致第三者人身伤害或者财产损失，在保障范围内，保险公司会处理相关经济赔偿，包括司法费用。

图源：小蜜蜂3号第三者责任条款

方方面面都保到了，很不错。

如果健康告知过不了，可以考虑国任大保镖Ⅲ个人意外险。

它最大的优势是：没有健康告知。

相较于市面上很多需要健康告知的意外险产品来说，已经相当宽松了，给很多有健康问题的朋友开了一个投保的口子。

2.孩子意外险：平安小神童

这款产品一共分为三个投保计划，包含基础版、经典版、尊贵版。

保障很全面，将少儿一些常见且多发的意外事故纳入保险责任之中：

包括溺水、动物咬伤、建筑物坍塌、交通事故、玩耍打闹致伤等。

意外身故/伤残最高保额50万

银保监爸爸说了，10岁以下孩子身故保额不能超过20万；满10周岁但未满18周岁，不能超过50万。

如果你家孩子没超过10岁，那买基础版就够了。

意外医疗最高保额9万

意外医疗0免赔，不限社保范围%报销，报销门槛和报销条件都很优越。

其中，烧烫伤、误食异物和其他意外责任的报销限额不同，投保的时候要看清楚。

可附加意外骨折/关节脱位保险金

孩子好奇打闹是天性，通过附加责任强化意外伤害保障，爸妈更安心。

承保公司还是中国平安财险，妥妥的大品牌，高知名度。

最重要的是性价比超高，年保费最低68元，而且还是平安的产品，作为一款综合少儿意外险，各方面都没的说。

根据孩子年龄选择对应版本，10岁以下买基础版，10岁以上，从经典版/尊贵版里挑，

如果看重意外住院津贴责任，可以考虑众安的小顽童2号。保障责任和平安小神童差不多，我就不展开介绍了。它的最大优势是——多了个附加住院津贴的可选项，而且加价不多。基础版附加意外伤害住院津贴，保费是74元/年。

3.老人意外险：大护甲5号父母意外险

最高85岁都可以购买，价格便宜，该有的保障都有：

元免赔，不限社保，自费药+自费项目都能报销，走了医保%赔付。

基础版骨折脱臼有最高元的津贴；意外住院普通病房每天还有50元的住院津贴，ICU病房元/天，累计天为限。

五、四月买定期寿险

01挑选指南

家庭支柱一定要买的险种。

就算身体状况买不到重疾险，也可以买寿险。

很多大病治到最后，也免不了人财两空，寿险赔的钱就可以偿付欠债、支付丧葬费，以及维持家人正常生活。

产品责任比较简单，符合健康告知的情况下，选择免责条款宽松的、性价比高的就OK。

02产品推荐

华贵大麦旗舰版

华贵人寿承保，大股东是茅台，保司实力雄厚。

价格便宜、健康告知宽松、免责条款少，免体检保额最高万。

更让我惊喜的是——大麦旗舰版首创将结合在一起，可以选择附加失能保障，大麦旗舰版定寿+麦芽糖失能险，身故、全残、失能，三个“人生极端风险”一份保单全搞定！

失能险的基本保额最高5万，失能保险金最高则是11.5万/月，最高给付期限可选60、个月。

出险=退保费+每月给付保险金（等待期内因疾病出险，仅退保费）

举个例子，投保2万保额/保30年/最高赔付期个月的失能险，

如果不幸达到特定骨折失能状态，退还已交保费的同时，每个月赔付4.6万元，最长可以给付个月。直至达到以下任一条件时才会终止：

已满期给付60/个月；

被保险人身故；

被保险人不再达到失能状态。

出险后每月给付，是不是就是相当于仍在按月“领工资”？

至少在这最多长达10年的艰难时期，有了稳定的收入！相关治疗费用、护理费用，有了最基本的保障。还是很实用的。

六、四月买教育金养老金

孩子上学、自己父母养老都是刚需，需要未雨绸缪。

即使自己理财很厉害，也可以考虑配置一点年金险或增额终身寿险来分散资产、平衡风险。

年金险、增额终身寿险胜在稳，收益都白纸黑字写进合同，钱一定会给到，一分不会少，安全稳健。

它能影响我们未来生活的下限，确保即使遭遇熊市或黑天鹅事件，也能在需要的时候都能拿出这笔钱，保证最基础的生活。

手里的钱上不封顶，下有兜底，这才是最有安全感的状态。

01增额终身寿险推荐

乐享年年/金满意足多多版已经告一段落，恭喜已经上车的朋友！

没有买到，或者还想加保的朋友，可以看看金满意足3号和岁享金生。

1.金满意足3号

1、可设置双被保险人

传统的寿险，一份保险合同只有一个被保险人，并且是不能变更的。

也就是说，被保险人能活多久，就保多久。

那么被保险人一旦身故，保单的利益就不会再涨了，保险公司赔身故金，然后合同终止。

而人的寿命，又是不可预见的。

想让增值的时间更长，保单利益更高，选择双被保险人，会更稳妥。

它可以保障到最后一名被保险人身故为止！

举个例子：

老林今年30岁，儿子小林刚满月。

老林想投保增额终身寿险，留一笔钱退休养老，或者留给孩子都可以。

如果让儿子小林当被保险人，小林活到几岁，保单就能增值多少年。

但谁会先身故，是不确定的，老林有可能活到90岁，小林也可能身体不好走得早。

如果老林买的是金满意足3号，就可以把自己和儿子都设为被保险人，

小林先身故了，可以继续保老林；老林先身故了，可以继续保小林。

保单的增值期，按活得久的那位算，实现利益最大化。

如果投保的时候，只选了单个被保险人，后来又想加一个被保险人，可以在第一个保单周年日之前申请；

如果选了双被保险人，想减少一个，可以在缴费期满，且生效满7年后申请，非常灵活。

2.可设置第二投保人

投保人身故，可能会影响保单利益的归属。

比如老林给小林投保，老林身故后，保单就成了老林的遗产，由继承人继承，而不是直接给小林。

这就会导致，原本这笔钱是要留给孩子/配偶的，却被其他人分走一部分，引发各种纠纷。

指定第二投保人，就可以让保单利益更明确。

2.岁享金生

岁享金生也是目前一个不错的选择。

产品主要亮点：

1.有终身护理保险金

如果被保险人在保险有效期内因失去自理能力，如无法进食或行走等，满足合同约定的条件，则有资格获得护理保险金的赔偿。

由于失去自理能力的人需要长期照顾，同时需要大量的护理费用，

若获得护理保险金，则可帮助承担部分理疗费用，减轻经济负担。

2.减保较为灵活

昆仑岁享金生的减保规则被写入了合同，因此减保规则不会被随意更改。

这款产品的减保规则非常灵活，如果在保单生效期间需要急需用钱，可以通过申请减保，取出现金价值的方式领取一笔钱。

当然，在保单生效满5年后才可以进行减保领钱，

并且这款产品的减保没有次数限制，只要每年减保不超过基本保额的20%即可。

02养老年金推荐

养老年金，我帮你们梳理了三个标准：

1.领取金额有多少？

领取金额越高，意味着每年能拿到手的养老钱越多；

2.现金价值有多少？

现金价值的数值越高，当你需要用钱的时候，就越有帮助。不管是退保还是保单贷款，都能拿到更多的钱。

3.如果不幸身故了，能拿多少钱？

和大家沟通的时候，我发现还是有部分朋友存在着这样的担心：

交了那么多钱，要是走得早，一分钱没领或者领得还不如交得多，那岂不是亏大了？

其实啊，不管怎么样，这笔钱都不会亏的。

满足条件下，保险公司会把你交的保费退还给你的家人，有些产品呢，还会赔付得更多，远超于已交保费。

「星海赢家（庆典版）」

是目前比较推荐的养老年金产品。

领取金额高，保单设计又灵活。可以对接养老社区、提供高端生态体系服务、高端医疗及护理服务。

无论你是居家养老还是养老社区养老，都能从各维度去很好的照顾到我们未来年老的生活。

同时还可以附加一个保底3%，现行4.9%的万能账户，进行财富的二次增值。

4月榜单就盘点到这，你关心的产品没入榜，也没关系；

让大白帮你分析性价比、是否适合你~

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